IMMOBILIENFINANZIERUNG · ABSICHERUNG
Wie Banken Finanzierungen wirklich prüfen.
Diese Seite erklärt die Mechanik hinter Zusage und Absage: Beleihungswert, Haushaltsrechnung, Blankoanteil, Kompetenzgrenzen. Ohne Vertriebsfloskeln und ohne Zahlen, die es so nicht gibt.
Dazu ein Rechner, der zeigt, was die Bank sieht — und nicht, was gut aussieht.
- unten gefüllt — besicherter Teil
- oben offen — Blankoanteil
- Messinglinie — Beleihungsgrenze
Direkt in den Rechner
Beleihungswert und Blankoanteil
Wie viel des Darlehens die Bank als besichert ansieht — und wie viel nicht.
Modul 3 →
Was ist machbar?
Maximaler Kaufpreis, Rate und Belastungsquote aus dem Haushaltsnetto.
Modul 1 →
Rate und Restschuld
Verlauf über die Zinsbindung, inklusive Stresstest für die Anschlussfinanzierung.
Modul 2 →
Vier Zahlen, die das Thema greifbar machen
Bewertungsabschlag der Bank: typischer Abschlag vom Verkehrswert, um zum Beleihungswert zu kommen.
Wertsachengrenze im Hausrat: typischer Anteil der Versicherungssumme, bis zu dem Wertsachen insgesamt ersetzt werden.
Die beiden 20 % haben nichts miteinander zu tun: der eine Wert ist ein Abschlag auf den Immobilienwert bei der Bank, der andere eine Entschädigungsgrenze im Hausrat.
Wissen — Finanzierung
- Beleihungswert und Blankoanteil
Warum der Wert in den Büchern der Bank unter dem Kaufpreis liegt.
- Haushaltsrechnung
Netto mal 100, Rate pro 100.000 € und die Belastungsgrenze.
- Eigenkapital
Warum die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln kommen sollten.
- Eigenkapital aufbauen
Was als hartes Eigenkapital zählt und wie Zeit und Sparrate zusammenwirken.
- Unterlagen
Drei Prüflisten zum Abhaken und Ausdrucken.
- Selbstständige
Geschäftsjahre, Größenordnungen, Probezeit und Befristung.
- Wie eine Bank entscheidet
Kompetenzstufen nach Volumen und die KWG-18-Grenze.
- Kapitalanlage
Andere Maßstäbe: Machbarkeit und Abwicklungsgeschwindigkeit.
Wissen — Wohnen und Absicherung
Gebäude und Hausrat
- Wohngebäude
Leitungswasser, Wert 1914 und was nach Umbauten zu melden ist.
- Hausrat
Wohnfläche, Keller, Außenversicherung und grobe Fahrlässigkeit.
- Wertsachen
Entschädigungsgrenzen, Sicherheitsbehältnis und Inventarliste.
- Unterversicherung
Wie die anteilige Kürzung rechnet und was der Verzicht leistet.
- Elementarschäden
Starkregen, Rückstau, Zonierung und die Rolle des Kellers.
Haftung
- Privathaftpflicht
Deckungssumme und die Bausteine, an denen es im Schadenfall hängt.
- Haftpflicht rund um die Immobilie
Verkehrssicherungspflicht, Bauherr und Gewässerschaden.
Weitere
- Rechtsschutz
Bausteine, Wartezeit, Vorvertraglichkeit und Ausschlüsse.
- Kfz
Deckungsarten, Schadenfreiheitsklasse und Rabattschutz.
Die kurzen Erklärungen laufen auf @kreditlogik. Auf dieser Seite steht die ausführliche Fassung zum Nachschlagen.